CHỦ ĐỀ 2: QUYỀN LỢI CỦA KHÁCH HÀNG LIÊN QUAN ĐẾN HỢP ĐỒNG VÀ THÔNG TIN

Có được yêu cầu ngân hàng cung cấp bản sao hợp đồng, lịch sử giao dịch không?

Trả lời:

CÓ, khách hàng hoàn toàn có quyền yêu cầu cung cấp bản sao hợp đồng và lịch sử giao dịch của chính mình. Đây là nghĩa vụ của ngân hàng.

Nguyên tắc bảo mật: Ngân hàng chỉ cung cấp thông tin cho hai đối tượng:
- Chính chủ khách hàng (hoặc người được ủy quyền hợp pháp).
- Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền khi có yêu cầu bằng văn bản.
Thủ tục yêu cầu: Khách hàng cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng, mang theo CMND/CCCD gốc để xác thực và điền vào giấy đề nghị. Ngân hàng có thể thu một khoản phí nhỏ cho việc in ấn.
Nếu bị từ chối không chính đáng: Khách hàng nên yêu cầu gặp quản lý cấp cao hơn, gửi đơn khiếu nại lên Hội sở chính, hoặc khiếu nại lên Cơ quan Thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước.

Trả lời:

Khi nghi ngờ về tính xác thực của hợp đồng, bước đi đầu tiên và chuyên nghiệp nhất là làm việc trực tiếp với ngân hàng để đối chiếu hồ sơ gốc.

Quy trình chuẩn để yêu cầu đối chiếu và xác nhận:

Nguyên tắc: Mọi yêu cầu phải được làm bằng văn bản và làm việc với cấp có thẩm quyền (Trưởng phòng, Giám đốc chi nhánh), không phải nhân viên giao dịch.
Bước 1: Chuẩn bị:
- Mang theo CMND/CCCD gốc và toàn bộ hợp đồng, tài liệu nghi ngờ giả mạo.
- Soạn sẵn “Đơn yêu cầu xác minh và đối chiếu hồ sơ”, nêu rõ thông tin cá nhân, thông tin hợp đồng, lý do nghi ngờ và yêu cầu cụ thể (được đối chiếu bản gốc, được ngân hàng xác nhận bằng văn bản).
Bước 2: Làm việc tại ngân hàng:
- Yêu cầu gặp cấp quản lý.
- Giữ thái độ bình tĩnh, lịch sự, trình bày sự việc và nộp đơn.
- Quan trọng nhất: Yêu cầu ngân hàng cấp giấy biên nhận đã tiếp nhận đơn.
Bước 3: Xử lý các tình huống:
- Ngân hàng hợp tác: Sẽ sắp xếp một buổi làm việc để đối chiếu và có văn bản trả lời chính thức.
- Ngân hàng từ chối/trì hoãn: Đây là dấu hiệu né tránh trách nhiệm, là cơ sở để tiến hành các bước pháp lý tiếp theo như mời luật sư hoặc chuẩn bị giám định.

Trả lời:

Phí “ẩn” hoặc không hợp lệ là gì?
- Nằm ngoài thỏa thuận: Không được đề cập trong hợp đồng đã ký hoặc không có trong biểu phí công khai của ngân hàng.
- Thu sai nội dung/mập mờ: Tên loại phí trên chứng từ không đúng, không rõ ràng.
Căn cứ thu phí của Ngân hàng:
- Phải dựa trên biểu phí được công khai hoặc các điều khoản đã ký trong hợp đồng.
Nguyên tắc tự bảo vệ: Chỉ thanh toán khi có chứng từ hợp lệ, rõ ràng. Yêu cầu ngân hàng cung cấp chứng từ thu tiền, kiểm tra kỹ nội dung và giữ lại một liên để làm bằng chứng.
Quy trình xử lý khi phát hiện phí “ẩn”:
1. Đối chiếu và Thu thập bằng chứng: So sánh sao kê với hợp đồng và biểu phí.
2. Yêu cầu Ngân hàng giải trình: Nộp đơn khiếu nại trực tiếp tại chi nhánh, yêu cầu cung cấp cơ sở pháp lý và hoàn trả tiền. Luôn yêu cầu có giấy biên nhận.
3. Khiếu nại lên Cơ quan quản lý: Nếu không được giải quyết, gửi đơn lên Cơ quan Thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước và Cục Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng.
4. Khởi kiện ra Tòa án: Là biện pháp cuối cùng khi các cách trên không hiệu quả.

Nếu bạn cần thêm thông tin chi tiết hoặc cần tư vấn, hãy liên hệ với chúng tôi:

Công ty Luật Thái Dương FDI Hà Nội

📞 Điện thoại: 0932 898 666 / 0392 941 055

📧 Email: luatthaiduongfdihanoi@gmail.com

📌 Fanpage: fb.com/luatthaiduongfdihanoi

🏢 Địa chỉ: Tòa Le Capitole, số 27 Thái Thịnh, Đống Đa, Hà Nội

👥 Group tư vấn chuyên sâu: https://www.facebook.com/groups/3863756297185867

#LAC Corporate Solutions